為何說網(wǎng)貸進(jìn)校園就是“坑爹”?
寫在前面:
學(xué)生,學(xué)生,顧名思義就是以學(xué)習(xí)為主。如今,不僅很多商家盯上學(xué)生,還有很多“網(wǎng)貸”機(jī)構(gòu)或平臺(tái)垂涎校園市場。
事實(shí)上,如果不對(duì)網(wǎng)貸進(jìn)校園做適當(dāng)控制或監(jiān)管的話,其結(jié)果無法有二:其一,讓無償還能力的學(xué)生背負(fù)巨額債務(wù),最終坑爹讓父母償還;其二,逼著學(xué)生“借新還舊”陷入“循環(huán)貸、利滾利”最終不堪重負(fù)選擇“輕生”。
不論何種結(jié)果,不區(qū)分對(duì)象、不考慮用途、盲目向償還能力較差的學(xué)生群體大量或高頻次發(fā)放貸款的校園貸款或校園網(wǎng)貸平臺(tái)或機(jī)構(gòu),都是值得警惕的。
校園貸款到底算顛覆式創(chuàng)新,還是破壞性“迷藥”?
日前,據(jù)媒體報(bào)道,在蘋果手機(jī)的應(yīng)用商店中,與校園網(wǎng)貸相關(guān)的客戶端有七八種之多:同學(xué)加油、校柚、零零期分期、零用金……,而在某校園網(wǎng)貸平臺(tái),記者在輸入借款金額、還款期限,填寫手機(jī)號(hào)后,便完成了申請(qǐng)步驟。
“校園貸款”或“學(xué)生網(wǎng)貸”門檻之低令人咋舌,一方面,校園貸款可能在一定程度上填補(bǔ)了以學(xué)生為群體的貸款市場空白,另一方面,校園貸款“零門檻”模式又可能給學(xué)生帶來諸多不良影響。
那么,針對(duì)很多打著“校園貸款”或“學(xué)生貸款”旗號(hào)的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù),到底該如何監(jiān)管?又該如何趨利避害,避免校園網(wǎng)貸成為少量還款能力差、消費(fèi)沖動(dòng)的學(xué)生超前、透支消費(fèi)甚至違法犯罪的工具呢?
他山之石:學(xué)生信用卡管理可借鑒的三大做法
眾所周知,針對(duì)學(xué)生群體的貸款服務(wù)并非完全空白,從“政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息”的國家助學(xué)貸款,到部分銀行發(fā)放的學(xué)生型信用卡,一應(yīng)俱全。
可以說,在名校貸、分期樂、優(yōu)分期、趣分期等各大網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)誕生之前,針對(duì)學(xué)生群體的學(xué)費(fèi)及小額日常消費(fèi),已有一些相應(yīng)的正規(guī)貸款產(chǎn)品。
其中,作為市場主導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)自控的學(xué)生型信用卡,與當(dāng)前如火如荼的網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)類似,那么,在風(fēng)險(xiǎn)控制、營銷推廣等方面,是有很多做法值得各大網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)學(xué)習(xí)的。
事實(shí)上,任何貸款的發(fā)放首要考量的條件就是借款人的還款能力。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》第十七規(guī)定,申請(qǐng)貸款的單位或個(gè)人至少要滿足六項(xiàng)條件或要求,其中居于首位的就是“有按期還本付息的能力”。
顯然,按照正常的貸款管理要求,如果借款人沒有“按期還本付息的能力”,正規(guī)的商業(yè)銀行是不得向借款人發(fā)放貸款的。(責(zé)任編輯:方向)
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