互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮洶涌的大背景下，一直邊自由生長邊接受窗口指導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將有規(guī)可依。

12月10日，中國保監(jiān)會(huì)正式就《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《暫行辦法》”)公開征求意見。保監(jiān)會(huì)稱制定《暫行辦法》是為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

《暫行辦法》從經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等多個(gè)方面對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營進(jìn)行了規(guī)范。

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，該辦法對于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)范發(fā)展意義重大，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營一直是邊試驗(yàn)邊接受監(jiān)管指導(dǎo)，《暫行辦法》的制定使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營有了明確的規(guī)范文件。

保監(jiān)會(huì)此前曾對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定、人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題等發(fā)布征求意見稿。但真正實(shí)施的僅有2011年9月20日發(fā)布的關(guān)于印發(fā)《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》。

相較于上述試行辦法規(guī)范對象主要針對保險(xiǎn)代理公司和經(jīng)紀(jì)公司，此次《暫行辦法》將規(guī)范對象擴(kuò)至整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。

辦法中最受關(guān)注的內(nèi)容之一是部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以突破保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域限制的規(guī)定。《暫行辦法》指出，保險(xiǎn)公司在具有相應(yīng)內(nèi)控管理能力且能滿足客戶服務(wù)需求的情況下，下列險(xiǎn)種的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外可將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市，包括人身意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和普通型終身壽險(xiǎn)；投保人或被保險(xiǎn)人為個(gè)人的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)；能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他險(xiǎn)種。

對于上述保險(xiǎn)產(chǎn)品“開綠燈”的同時(shí)，《暫行辦法》又特別提出：對于高現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)產(chǎn)品不得將經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其同時(shí)提出，對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)標(biāo)的所在的省、自治區(qū)、直轄市，保險(xiǎn)公司沒有設(shè)立分公司的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銷售時(shí)就其可能存在的服務(wù)不到位、時(shí)效差等問題做出明確提示，要求投保人確認(rèn)，并留存確認(rèn)記錄。

《暫行辦法》還對開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自營網(wǎng)絡(luò)平臺和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺設(shè)定了準(zhǔn)入條件和經(jīng)營范圍。例如要求第三方網(wǎng)絡(luò)平臺具有互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，且網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；具有支持在線查詢、投保、支付等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程的實(shí)時(shí)處理能力。

《暫行辦法》還明確要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全管理，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息安全、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。保險(xiǎn)公司應(yīng)選擇適合互聯(lián)網(wǎng)特性的保險(xiǎn)產(chǎn)品開展經(jīng)營，并應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)等開發(fā)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)需求的新產(chǎn)品，不得違反社會(huì)公德、保險(xiǎn)基本原理及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

擅自授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開辦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；與不符合本辦法規(guī)定的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作的；造成交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，情節(jié)嚴(yán)重的；未按照該辦法規(guī)定披露信息或做出提示，進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳的等行為將不具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的條件。