電子元器件:期待支付芯片廠商和卡商的高速成長
國內(nèi)小額支付演進(jìn)的路線圖:“長期多卡融合,短期多卡并存”
參考各國小額移動支付發(fā)展進(jìn)程和特點(diǎn),我們得到小額支付演進(jìn)的一般路線圖。預(yù)計(jì)小額支付載體將遵循“長期多卡融合, 短期多卡并存”的規(guī)律演進(jìn)。“多種支付卡并存”是“不同部門間分割運(yùn)營”的結(jié)果,銀行卡載體將是長期內(nèi)卡片融合的主線索,而刷手機(jī)作為通用載體的簡化升級形式,在長期值得期待。
中國:“特殊國情”與“特殊的小額支付體系”
(1)多樣的支付載體:地區(qū)間環(huán)境多樣、發(fā)展不均衡,決定多種支付方案并存,這就會產(chǎn)生多樣的支付載體。(2)銀行卡逐漸成為主載體:銀聯(lián)的受理網(wǎng)絡(luò)成熟,短期內(nèi),國內(nèi)很難出現(xiàn)可以與之競爭的系統(tǒng)。銀行賬戶作為基本支付載體的重要性凸顯,將成為支付載體間長期融合的主線;(3)手機(jī)制造鏈仍然不夠完整,儲值卡內(nèi)置入手機(jī)解決方案是關(guān)鍵步驟。儲值卡:芯片成本下降和分割運(yùn)營推動發(fā)卡高峰出現(xiàn)任何一個全國性運(yùn)營的集團(tuán),都具備發(fā)行儲值卡的條件。卡片價(jià)格下降至合理區(qū)間,降低了各個運(yùn)營者的發(fā)卡成本。在卡片成本持續(xù)下降和分割運(yùn)營現(xiàn)狀短期不能改變的條件下,儲值卡將會迎來一個發(fā)卡高峰。社保IC 卡和城市一卡通“互聯(lián)互通” 的快速推進(jìn)值得期待。金融IC 卡:參考信用卡發(fā)卡歷史,期待鯰魚效應(yīng)
央行和銀聯(lián)的金融IC 方案為金融支付增值服務(wù)留下了極大地余地,可以補(bǔ)償早期的發(fā)卡成本。金融IC 可以參考信用卡發(fā)卡的歷史,期待中小銀行較快發(fā)卡,從而對其他銀行產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”,從而加速整個金融IC 卡發(fā)卡的進(jìn)程。金融IC 卡招標(biāo)面向卡商,Native 卡很難完全壟斷金融IC 卡市場。對于現(xiàn)階段國情, Native 卡和Java 卡各有優(yōu)劣,各有各的市場。鑒于國內(nèi)金融IC 具有海量的市場規(guī)模和聯(lián)機(jī)交易的高安全受理環(huán)境,所以不會所有卡片都導(dǎo)入最高參數(shù),看好國內(nèi)金融IC 芯片的市場份額。
刷手機(jī):方案多樣說明難成合力,“儲值卡內(nèi)置入手機(jī)”是關(guān)鍵步驟
參考國際經(jīng)驗(yàn),“手機(jī)內(nèi)置儲值卡”是刷手機(jī)普及的關(guān)鍵步驟。刷手機(jī)的機(jī)會在遠(yuǎn)期。眼前的外置方案更多的是過渡性方案。制約刷手機(jī)方式普及的問題有兩個:(1)“手機(jī)終端的進(jìn)化”短期難以完成;(2)運(yùn)營商很難在短期完成受理環(huán)境鋪設(shè)。便捷快速支付需求有可能更多地轉(zhuǎn)向依托其他支付載體實(shí)現(xiàn),如“搭載非接觸支付的金融IC 載體(qPBOC)”等。
投資建議
我們看好IC 卡生產(chǎn)商的投資機(jī)會,建議關(guān)注恒寶股份(002104)、天喻信息(300205)和東信和平(002017),關(guān)注新一代社保IC 卡發(fā)行提速、國內(nèi)金融IC 大規(guī)模發(fā)卡帶來的訂單增長,以及IC 卡市場集中度提升的長期趨勢;鑒于國內(nèi)金融IC 具有海量的市場規(guī)模,所以對于芯片的通用性和可靠性有較高要求,看好國內(nèi)金融IC 芯片的市場份額,因此看好國產(chǎn)IC 設(shè)計(jì)廠商同方國芯(002049); 系統(tǒng)集成領(lǐng)域,看好金卡股份(300349)。
風(fēng)險(xiǎn)提示
社保IC 卡、金融IC 卡發(fā)卡進(jìn)程低于預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn);Native 卡滲透率低于預(yù)期,影響國產(chǎn)芯片的市場占有率;金融IC 卡非接觸功能搭載率低于預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)。
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