據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)，上半年到期的7731款理財(cái)產(chǎn)品中，到期收益率跑贏5月CPI增速5.5%的只有186款。而上半年到期收益率為零或負(fù)收益的11款產(chǎn)品中，虧損最多的達(dá)-22.4%。

就此，泰隆銀行上海分行理財(cái)專(zhuān)家建議，投資者要改變“短平快”的投資理念，把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，從資產(chǎn)配置的角度來(lái)看待銀行理財(cái)產(chǎn)品。

市面上熱銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品資金投向不外乎債券、票據(jù)、信貸資產(chǎn)，部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的投向或掛鉤標(biāo)的更豐富些，包括境內(nèi)外股票、基金、貴金屬、商品乃至藝術(shù)品；而從是否保證本金與收益的角度看，銀行理財(cái)產(chǎn)品又分為保本固定收益、保本浮動(dòng)收益與非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品；就期限而言，除了短期、超短期產(chǎn)品外，還有6個(gè)月、1年、1年半或2年期產(chǎn)品。泰隆銀行理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，投資者應(yīng)從理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金流動(dòng)性等多個(gè)方面選擇適合自身的產(chǎn)品。

明確理財(cái)目標(biāo)通常理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值與增值，在可以承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化。理財(cái)需從個(gè)人和家庭所處的不同階段，根據(jù)收支狀況來(lái)決定財(cái)務(wù)支出和投資理財(cái)、資產(chǎn)配置的資金比例、風(fēng)險(xiǎn)收益程度。例如，家庭收支相對(duì)穩(wěn)定，有一定的儲(chǔ)蓄，短期內(nèi)打算購(gòu)置房產(chǎn)，應(yīng)考慮本金保障、流動(dòng)性較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品，達(dá)到提高資金使用效率，又不會(huì)因期限和投資損失影響購(gòu)房計(jì)劃的短期理財(cái)目標(biāo)。

合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系認(rèn)識(shí)不足，盲目追捧“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”產(chǎn)品是又一個(gè)常見(jiàn)的誤區(qū)。對(duì)于一些理財(cái)機(jī)構(gòu)承諾高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品要提高警惕。股神巴菲特一直警告投資者，不要盲目投資自己不了解的理財(cái)產(chǎn)品。回顧2008年前后銀行理財(cái)零收益乃至大額負(fù)收益的教訓(xùn)，很多都與國(guó)內(nèi)投資者受到較高預(yù)期收益誘惑，認(rèn)購(gòu)對(duì)資金投向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)完全不了解的產(chǎn)品有關(guān)。

注意匹配自身需求首先，理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額應(yīng)與投資者可投資的資金額匹配。通常，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元，外匯理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額為等值5000美元。不少銀行宣傳的高收益產(chǎn)品往往起點(diǎn)金額在此基礎(chǔ)上又有所調(diào)高，需要投資者量力而為。此外，可關(guān)注基金等購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)相對(duì)低的產(chǎn)品，一般新基金按1元面值發(fā)行，購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額由1000元到5000元不等。

其次，投資期限應(yīng)與流動(dòng)性需求匹配。銀行理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)固定的期限，最短的三個(gè)月，最長(zhǎng)的有兩年甚至兩年以上。投資中途除合同約定的解除條件外，一般不得提前中止。投資這類(lèi)產(chǎn)品，就要先考慮清楚這筆資金在短期內(nèi)有沒(méi)有要用的可能。

第三，風(fēng)險(xiǎn)程度與自身能力匹配。銀行理財(cái)產(chǎn)品包括完全保本、部分保本和非保本，投資者要明確本金保障度是否在自身投資損失的承受能力之內(nèi)。有些產(chǎn)品是到期保本，意味著若提前贖回，本金不能得到全額保障。除了保證收益產(chǎn)品外，銀行大多為產(chǎn)品定出了預(yù)期收益率，通常本金風(fēng)險(xiǎn)越大、預(yù)期收益率越高，且預(yù)期收益受到標(biāo)的物走勢(shì)、系統(tǒng)性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等影響，不能看到高預(yù)期收益就盲目投資，需要對(duì)資金投向市場(chǎng)有所了解，并有自己的判斷。