央行日前發(fā)布通知，決定在全國范圍內(nèi)正式啟動銀行卡芯片遷移工作，全面推進(jìn)金融IC卡(芯片卡)的應(yīng)用。這意味著我國銀行卡將順應(yīng)國際潮流，加速從磁條卡時代向芯片卡時代轉(zhuǎn)換。

從1995年中國工商銀行發(fā)行國內(nèi)首張經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的智能芯片卡至今，芯片卡取代磁條卡盡管遭遇成本困境，但已是大勢所趨，必將推動銀行卡產(chǎn)業(yè)升級和金融體系智能化建設(shè)。

“換芯”加速推進(jìn)

在15日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》中，央行表示，將在“十二五”期間全面推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用，以促進(jìn)中國銀行卡的產(chǎn)業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展。

央行對此制定了詳細(xì)的時間表。在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面，2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡，2015年1月1日起在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和重點(diǎn)合作行業(yè)領(lǐng)域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡均應(yīng)為金融IC卡。而POS和ATM終端也要在規(guī)定時間前實(shí)現(xiàn)能夠受理金融IC卡。

中國信息產(chǎn)業(yè)商會智能卡專業(yè)委員會理事長潘利華對記者說，目前中國磁條卡的存量為24億張，每年新增3億多張，而芯片卡的數(shù)量只在1000萬張左右。

據(jù)介紹，央行在2005年順應(yīng)國際EMV(全球智能IC卡統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn))遷移的潮流，推出基于EMV的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)，并由中國工商銀行在當(dāng)年發(fā)行第一張EMV標(biāo)準(zhǔn)信用卡。2010年5月，央行正式發(fā)布PBOC2.0(2010版)標(biāo)準(zhǔn)。至此，芯片卡的全面推行可謂水到渠成。

與使用磁條的傳統(tǒng)銀行卡相比，芯片卡帶有一顆微晶芯片，大大增加了卡片的信息存儲容量，也加強(qiáng)了安全性能。近年來，不法分子利用高科技手段克隆持卡人的銀行卡，給持卡人帶來了巨大的損失。“芯片卡和磁條卡，這兩者的安全系數(shù)不是一個數(shù)量級的。”潘利華告訴記者，由于采用各種加密算法，芯片卡將可以有效解決磁條卡的復(fù)制、偽造等安全問題。

除此以外，潘利華介紹，隨著我國社會公共服務(wù)的推進(jìn)，銀行卡將加強(qiáng)與社會公共服務(wù)領(lǐng)域的結(jié)合，實(shí)現(xiàn)一卡多用。比如，央行正與人力資源和社會保障部研究將銀行卡和社�？ㄟ@兩種IC卡的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融合，另外，還有如寧波在2010年4月已率先在公交車售票領(lǐng)域全面使用芯片卡，實(shí)現(xiàn)即觸即刷、快捷買票。

“由于芯片卡的功能具有延展性，這給了我們很大的想象空間。”中山大學(xué)嶺南學(xué)院金融系教授陸軍說。

成本高是約束

盡管優(yōu)點(diǎn)明顯，但從前幾年發(fā)行的芯片卡數(shù)量看，各家銀行的態(tài)度難說積極。“已發(fā)行的1000多萬張芯片卡中，絕大多數(shù)都是工商銀行發(fā)行的。”潘利華說。

工商銀行1995年發(fā)行首張經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的智能芯片卡，但2009年末，全國銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡發(fā)行量為600萬張左右，在龐大的銀行卡存量中所占比例很小。同期工商銀行宣布該行芯片卡發(fā)行量過550萬張，可見工行之外其他銀行發(fā)行量更少。

銀行動力不足主要還是發(fā)卡成本的問題。磁條卡升級將是一筆不小的費(fèi)用，尤其是ATM的改造成本比較高。中國建設(shè)銀行深圳分行行長辦公室副主任王貴斌透露說，成本的巨大差異，是芯片卡推進(jìn)緩慢的一個重要原因。一張芯片卡的工本費(fèi)近50元，而磁條卡不到5元。

廣發(fā)銀行尚未發(fā)行一張IC借記卡或信用卡。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者透露，以空白卡片成本計算，磁條卡大約是1元／張，而IC卡約是20元／張。

“除了銀行卡本身，ATM機(jī)和POS機(jī)等交易支付終端設(shè)備的配套升級的費(fèi)用也同樣不菲。”王貴斌說。

記者了解到，普通POS機(jī)的成本為400至500元，支持芯片卡插卡方式的POS機(jī)成本則為3000元。

記者獲悉，為利于全面推行金融IC卡，央行將會采取補(bǔ)貼政策，按照“實(shí)施獲補(bǔ)，先行多得”的原則對實(shí)施芯片卡升級的銀行進(jìn)行補(bǔ)貼。此外，央行還將會同相關(guān)產(chǎn)業(yè)主管部門研究金融IC卡產(chǎn)業(yè)支持政策，目的是逐步降低卡片和相關(guān)設(shè)備成本，從而降低金融IC卡升級成本。(責(zé)任編輯：admin)