互聯(lián)網(wǎng)理財收益持續(xù)下跌 支付寶擬推“阿里一號”
繼保險版余額寶之后,支付寶將推保本基金產(chǎn)品“阿里一號”。
近日,根據(jù)證監(jiān)會最新公布的證券投資基金募集申請行政許可受理及審核情況公示,3月以來共有3只基金產(chǎn)品上報,其中新華基金上報一只名為“阿里一號保本混合型”產(chǎn)品,目前該產(chǎn)品已經(jīng)獲得受理。
新華基金一位工作人員對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,該款產(chǎn)品的確是與阿里巴巴合作,通過支付寶銷售,但并沒有媒體報道的“預期收益6%”之說。同時,因目前產(chǎn)品還在受理獲批發(fā)行中,后期還存在修改可能,具體怎么保本目前還不確定。
支付寶公關(guān)經(jīng)理則表示,目前尚沒有相關(guān)產(chǎn)品信息可以對外公布。
昨日(3月12日),各大互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品官網(wǎng)顯示,收益率仍在不同程度下跌。其中,余額寶7日年化收益率跌至5.69%。那么,支付寶此時推出保本基金產(chǎn)品又有何優(yōu)勢?
不存在“預期收益率6%”
另據(jù)昨日《中國證券報》報道稱,知情人士表示該款產(chǎn)品預期收益率有望達到6%。
上述新華基金內(nèi)部工作人員向《每日經(jīng)濟新聞》記者證實,該款產(chǎn)品是與阿里合作,將通過支付寶銷售。但她亦指出,保本基金是不存在收益率的,因為只是保本、不保收益,產(chǎn)品方案、招募說明書和合同中不可能有6%的收益。
華泰證券基金分析師王樂樂也指出,保本基金不會有預期收益的概念,否則違反基金銷售管理辦法。
值得注意的是,在各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下跌的背景下,支付寶此時推出該款保本基金產(chǎn)品有何優(yōu)勢?這種合作是否會成為互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的又一趨勢?
“之前的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品屬于貨幣基金,流動性是第一位,收益是第二位,而保本基金作為投資理財?shù)墓ぞ,通常有至少一年的封閉期,而且首先強調(diào)的是要保本。在沒有虧損的情況下,如果做的好可以達到比較高的收益。”王樂樂指出。
他還表示,互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品更多是分流銀行的活期儲蓄,其和銀行6個月期限理財產(chǎn)品收益率還是有一定差距,但這種保本基金產(chǎn)品,是可以分流(銀行)這部分資金的,因為它的收益相對更高、更穩(wěn)定。
一路財富研究員魏晨則指出,近幾年A股市場和債市表現(xiàn)不佳,保本基金連續(xù)3年收益不敵貨幣基金,引起投資者抱怨。但在今年,保本基金迎來了春天,IPO重啟,給保本基金提供了一個提高收益率的利器--打新。而在債券基金禁止網(wǎng)下打新的情況下,保本基金成為打新制度最大的受益基金類型。
國安證券債券分析師徐寒飛指出,支付寶推該款產(chǎn)品更多是為了追求差異化,與之前推出的貨幣基金產(chǎn)品形成一個互補,也會增加一定的客戶,畢竟保本基金風險比較低,期限長,且贖回會有一定的要求。
“互聯(lián)網(wǎng)公司與保本基金合作未必會是一種趨勢。目前,基金公司還無法實現(xiàn)保本基金T+0贖回,從流動性方面看,這種聯(lián)合不占優(yōu)勢,另一方面,雖然保本基金號稱保本,但如果提前贖回,基金公司是不保證保本的。除非基金公司與支付寶就提前贖回保本這一項內(nèi)容達成協(xié)議,否則,這款產(chǎn)品的吸引力并不比之前的余額寶大。”銀率網(wǎng)理財分析師牛雯指出。
保本基金投資風格更保守
“保本基金根據(jù)保本期設置不同,主要有兩種形式,一種是指定保本期,保本期過后轉(zhuǎn)型為普通混合型基金;另一種是循環(huán)保本,第一個保本期過后,向持有人分配收益,之后進行第二輪的募集,進入第二個保本期。”牛雯指出。
牛雯告訴記者,保本基金的操作和一般基金一樣,但它的投資范圍和風格更加保守。尤其在保本期內(nèi),保本型基金會將更多的基金資產(chǎn)投資于貨幣市場或是債券回購市場,從而保障基金資產(chǎn)的安全。
王樂樂指出,保本型基金產(chǎn)品目前已經(jīng)很成熟,對于保本產(chǎn)品主要觀察保本條款的內(nèi)容,其次是保本投資策略。操作方式基本上就是大部分配債,剩余部分用于買股票,做風險投資。
魏晨亦指出,保本基金在設計之初,最大的特性是“往下風險守得住,往上收益有期待”。
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