央行叫停線下掃碼支付:少拿安全說事兒
總理剛在“兩會(huì)”上表示“法不禁市場(chǎng)即可為,法無授權(quán)政府不可為。” 觀眾紛紛叫好,然而,2014年3月14日一大早,一條新聞給了觀眾悶頭一棒,立刻引發(fā)渲染大波:@頭條新聞 發(fā)布消息:央行下發(fā)緊急文件叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品,同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對(duì)面支付服務(wù)。
這條消息立刻導(dǎo)致中信銀行、騰訊及相關(guān)公司股價(jià)大跌,相關(guān)新聞出現(xiàn)在各大門戶頭條。這條在普通人眼里完全沒感覺的新聞,在關(guān)注IT圈的人看來,如五雷轟頂。
虛擬信用卡是在前幾天由支付寶、微信雙方和中信銀行合作的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,任何支付寶和微信的用戶均可申請(qǐng)中信銀行與兩家互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)行的虛擬信用卡,網(wǎng)購(gòu)時(shí)可以享用一定額度的銀行授信。這兩張?zhí)摂M信用卡,與支付寶和微信帳號(hào)關(guān)聯(lián),除了沒有實(shí)物卡片,用起來和我們錢包里的信用卡沒什么兩樣。如果說,虛擬信用卡不好用,那可能是信用額度有點(diǎn)兒低。
條碼(二維碼)支付面對(duì)面支付,這項(xiàng)業(yè)務(wù),也是互聯(lián)網(wǎng)公司的創(chuàng)新產(chǎn)品。以往,人們?cè)诔匈?gòu)物、打車、看電影,未來還可以拿手機(jī)支付來看病,等等凡是能用錢的地方,都有希望用手機(jī)支付來代替。
支付寶和微信支付今年干了一件特NB的事兒,搞到人人皆知。你一定猜到了,這就是火熱的打車軟件。兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭為爭(zhēng)搶客戶,爭(zhēng)相為出租司機(jī)和乘客提供補(bǔ)貼。兩家公司不惜血本狂燒錢,圖的正是培養(yǎng)手機(jī)支付。用支付寶的話說,他的敵人是現(xiàn)金。
在兩家公司都覺得燒錢的目的基本達(dá)到,正在逐步降低打車補(bǔ)貼,順勢(shì)停止燒錢游戲的時(shí)候,一件意想不到的事兒發(fā)生了——央行直接叫停了條碼(二維碼)支付面對(duì)面支付。這意味著,這兩家架起鍋燒人民幣煮了一鍋湯,眼瞅著湯熬出來了,一個(gè)叫“央行”的餐廳管理者沖過來往湯里扔了個(gè)死耗子。
一段時(shí)間來,余額寶、微信理財(cái)通、百度百發(fā)等各種寶,吸走了銀行的大筆廉價(jià)資金。 央視評(píng)論員連續(xù)幾天公開斥責(zé)余額寶拉高了社會(huì)成本,聲稱余額寶讓全民成為食利族,損害實(shí)體經(jīng)濟(jì)。余額寶在斥責(zé)聲中仍然吸引了8000億資金,用戶數(shù)突破5000萬,成為全球四大貨幣基金之一。
隨后,又傳出消息,阿里、騰訊都在申請(qǐng)民營(yíng)銀行。顯然,從余額寶到虛擬信用卡,阿里銀行呼之欲出。而事實(shí)上,淘寶店主們?cè)缇涂梢陨暾?qǐng)貸款了。銀行還能安睡嗎?
今天,央行發(fā)文叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品,同時(shí)叫停二維碼線下支付。央行給的理由是:線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式,其風(fēng)險(xiǎn)控制水平直接關(guān)系到客戶的信息安全與資金安全。線下條碼(二維碼)指令驗(yàn)證方式的安全性尚存質(zhì)疑。意思是,因?yàn)榘踩珕栴}叫停二維碼線下支付。
這理由顯然不能令人信服:你想想,如果真的是因?yàn)榘踩珕栴}叫停,干嘛不把線上掃碼支付也叫停了呢?(不懂什么叫線上掃碼支付的同學(xué),自己去淘寶、天貓、易迅,試一下掃碼支付。)
線下掃碼支付,比線上其實(shí)更靠譜。想想,你在王府井看中一件商品,你拿出手機(jī)掃碼,輸入密碼,一按確定,店主收到錢,你拿走東西,潮人裝逼范兒十足吧。掃二維碼支付,你能看到收款人是誰,如果不是這家店主,你會(huì)按確定嗎?再說了,店主掃完,自己的手機(jī)支付寶帳號(hào)沒提示收到錢,你能拿走東西嗎?如果說掃碼手機(jī)是偷來的,那小偷也可能用偷來的銀行卡,對(duì)嗎?
所以,在終端店面、在出租車?yán),拿手機(jī)掃二維碼支付,與你拿出錢包付現(xiàn)金和拿銀行卡刷卡簽字,是沒有區(qū)別的。安全風(fēng)險(xiǎn)在哪里?
每家銀行都在推帶NFC芯片的手機(jī)綁定銀行卡,直接拿手機(jī)刷NFC付款。微信支付寶掃二維碼支付,是將微信、支付寶帳號(hào)與銀行卡綁定完成支付。
還有一些人擔(dān)心掃二維碼中毒的問題,這僅僅是個(gè)純粹的技術(shù)問題而已,殺毒軟件可以輕易解決。下載病毒,殺毒軟件可以查殺。
金融專家對(duì)央行給出的理由,同樣不認(rèn)可。中金方面認(rèn)為,央行雖然給出了對(duì)安全性擔(dān)憂的說法,但主要原因是互聯(lián)網(wǎng)公司推出的創(chuàng)新型的業(yè)務(wù)動(dòng)了銀聯(lián)的“奶酪”。“在傳統(tǒng)的線下收單業(yè)務(wù)模式中,發(fā)卡行、收單行(主要是銀行、銀聯(lián)商務(wù)和第三方支付企業(yè))、銀聯(lián)按照7:2:1的方式分成;而在線上收單模式中,刷卡手續(xù)費(fèi)僅有發(fā)卡行和收單行(主要是第三方支付企業(yè)),銀聯(lián)完全被架空。而二維碼等支付方式本質(zhì)上是用線上方式來做線下收單業(yè)務(wù),銀聯(lián)的利益受到極大損害。”
銀聯(lián)總裁時(shí)文朝說“我們未阻止支付寶微信創(chuàng)新”,同時(shí),也承認(rèn)“去年6月一系列關(guān)于聯(lián)網(wǎng)通用文件被廢止,就向世人宣告,銀聯(lián)躺著掙錢日子一去不復(fù)返了,銀聯(lián)一夜之間開始‘裸泳’”
很明顯,叫停線下掃碼支付,根本無關(guān)安全,這只是一場(chǎng)利益之爭(zhēng)。正面戰(zhàn)場(chǎng)打不過,找央媽把對(duì)手掐了。正如一個(gè)段子描述的故事:
前幾天有個(gè)叫“支富”小朋友跟一個(gè)叫“銀連”的大哥哥打架。“銀連”即將失利的時(shí)候趕緊打電話給他爸爸,結(jié)果他爸爸“殃行”今早帶著警棍打了小朋友一頓。
(責(zé)任編輯:韓杰)- “掃一掃”關(guān)注融合網(wǎng)微信號(hào)
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