已公布的商業(yè)銀行2010年年報(bào)顯示，13家上市銀行中有8家存貸比超過(guò)70%，逼近75%的監(jiān)管紅線。相關(guān)跡象表明，銀監(jiān)會(huì)或?qū)⒉扇⌒碌谋O(jiān)管指標(biāo)——日均存貸比，這將進(jìn)一步引導(dǎo)各商業(yè)銀行提高吸收存款的能力，有效減少一些銀行月末、季末的突擊攬儲(chǔ)現(xiàn)象。

面對(duì)多次調(diào)高的存款準(zhǔn)備金率，以及不斷加碼的監(jiān)管指標(biāo)，2011年我國(guó)商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理面臨考驗(yàn)。

銀行業(yè)存貸比幾近紅線 攬儲(chǔ)壓力與日俱增

經(jīng)歷了2009年和2010年的信貸擴(kuò)張，我國(guó)商業(yè)銀行存貸比已接近監(jiān)管“警戒線”，存款資源日益稀缺。截至2010年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為69.4%，比年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。

年報(bào)顯示，招商銀行、交通銀行、深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中國(guó)銀行的存貸比分別為74.59%、72.10%、72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%和70.2%。

中國(guó)人民大學(xué)金融教授趙錫軍認(rèn)為，不僅是中小股份制銀行，連中行等大型商業(yè)銀行也開(kāi)始出現(xiàn)存貸比超過(guò)70%的現(xiàn)象，這表明存貸比壓力升高已經(jīng)成為一種銀行業(yè)的普遍現(xiàn)象。

另有業(yè)內(nèi)人士指出，雖然年報(bào)顯示各家銀行未突破監(jiān)管要求，但其實(shí)在按月或日的存貸比統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，不少銀行早已突破。

中信銀行年報(bào)顯示，去年前5個(gè)月，中信銀行的存貸比皆超出75%的監(jiān)管紅線，致使該行信貸一度銳減，7月貸款月增量為-135%，才使得存貸比回歸監(jiān)管紅線以內(nèi)。中信銀行管理層表示，吸收存款將是該行今年業(yè)務(wù)的重中之重，“2011年中信銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的唯一要求就是，新增各項(xiàng)存款折合人民幣3000億元左右”。

過(guò)去監(jiān)管層對(duì)銀行采用的是月均存貸比、年均存貸比的考核方式。為了使存貸比達(dá)到監(jiān)管要求，一些銀行采用高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易手段吸引客戶存款，甚至出現(xiàn)了客戶辦房貸要求先存款、存款送金幣等行為。

“為了應(yīng)付監(jiān)管要求，不少銀行在季末、月末等統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)前后，采取理財(cái)項(xiàng)目轉(zhuǎn)存、攬儲(chǔ)、賣貸款等措施刻意解決存貸比問(wèn)題。甚至有些銀行找到一些大客戶，今天把大筆的金額存入銀行，檢查達(dá)標(biāo)后就立即領(lǐng)出去。”信達(dá)證券分析師饒明說(shuō)。

“從6月份開(kāi)始，監(jiān)管部門將對(duì)商業(yè)銀行的日均存貸比進(jìn)行監(jiān)測(cè)，現(xiàn)在處于數(shù)據(jù)積累階段。”光大銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理程昱告訴記者，“目前，光大銀行日均存貸比基本達(dá)標(biāo)，僅個(gè)別時(shí)點(diǎn)會(huì)有突破。”

日均存貸比或納入監(jiān)管范圍 促銀行重日常流動(dòng)性管理

記者從相關(guān)部門獲悉，銀監(jiān)會(huì)確實(shí)有意通過(guò)日均存貸比這一指標(biāo)對(duì)銀行進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，但目前只是針對(duì)股份制商業(yè)銀行，并沒(méi)有全面向所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推行，具體的執(zhí)行時(shí)間尚未確定。

“監(jiān)管層從去年就已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注銀行季末、月末存款沖時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)象，將日均存貸比列入監(jiān)管范圍是大勢(shì)所趨，但具體執(zhí)行時(shí)間以正式文件為準(zhǔn)。”北京市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者說(shuō)。

“日均存貸比不得高于75%”這一標(biāo)準(zhǔn)的引入，無(wú)疑會(huì)減少銀行季末、月末沖時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)象。饒明認(rèn)為，高息攬儲(chǔ)的違規(guī)現(xiàn)象也可能會(huì)有一定減少。“過(guò)去高息攬儲(chǔ)多為突擊手段，如今采用日均考核，用高息攬儲(chǔ)、高價(jià)交易的手段吸引長(zhǎng)期貸款的成本太高，商業(yè)銀行執(zhí)行的動(dòng)力不足。”

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，目前存貸比在70%以下的銀行，資產(chǎn)質(zhì)量總體平穩(wěn)，面對(duì)日均存貸比監(jiān)測(cè)的監(jiān)管壓力并不大，但對(duì)于部分存貸比在70%以上逼近監(jiān)管紅線的銀行壓力明顯。“不過(guò)這利于辨識(shí)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)，督促他們不要到月末、季末為達(dá)標(biāo)而沖貸，而是加強(qiáng)平時(shí)的流動(dòng)性管理。”

中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良表示，一些中小銀行，網(wǎng)點(diǎn)較少、品牌較弱、吸儲(chǔ)能力較差，一旦達(dá)不到監(jiān)管要求，就不得不面臨削減新增信貸的局面。(責(zé)任編輯：admin)